KREDYT TO TYKAJĄCA BOMBA. JAK JĄ ROZBROIĆ?

Kredyt to niebezpieczny instrument finansowy. Temat ważny dla wielu kredytobiorców.

Co jakiś czas w mediach słyszymy, że stopy procentowe są rekordowo niskie. Mówi się głośno o podwyższeniu stóp procentowych i wzroście rat kredytów. Piszę o tym w aktykule: “Raty kredytów mogą wzrosnąc o 40%“.

Na całym świecie można zauważyć, że coraz częsciej “wybuchają małe pożary” w różnych częsciach świata.

Gdzie by nie spojrzeć nie jest dobrze. Coraz głośniej mówi się o nadchodzącym kryzysie. Może nawet wielkim kryzysie. Inwestorzy na całym świecie obserwują, gdzie może “wybuchnąć tykająca bomba”. Niezależnie od tego, w jakiej części świata ją zobaczymy, to już teraz możemy powiedzieć jedno: to będzie bardzo silny wybuch.

 

Co dzieje się na rynku kredytów, w czasie “stabilnej” sytuacji finansowej świata?

1. Wenezuela

Stopy procentowe na poziomie 28%.

2. Turcja, Ukraina.

Stopy procentowe na poziomie 16,5%.

Tak wysokie stopy procentowe w naszym kraju są mało prawdopodobne. Jeżeli nawet doszłoby do tak drastycznych wzrostów stóp procentowych, to będą one najmniejszym problemem. W takiej sytuacji każdy kto będzie miał możliwość wyjechania z kraju, to po prostu zrobi.

 

Uważam, że realne jest podniesienie stóp procentowych o 5 p.p. w kryzysie, albo 10 p.p. w superkryzysie.

Przykład: Kredyt: 500 000 zł, 25 lat, raty równe, rata 2570 zł.

Wzrost stóp procentowych o 5 p.p. Ostatnio takie notowanie miało miejsce w 2008 roku. Gdyby tak się stało, to rata dla naszego przykładu wzrośnie do 4100 zł.

Wzrost stóp procentowych o 10 p.p. Ostatnio takie notowanie miało miejsce w 2001 roku. Gdyby tak się stało, to rata dla naszego przykładu wzrośnie do 5900 zł.

W mediach jest obecnie głośno o tanich kredytach. Nie słyszymy nic o ryzyku, które biorą na siebie kredytobiorcy. Warto sobie uświadomić, że zmienna stopa procentowa jest tykającą bombą  na rynkach finasowych świata. Nikt nie potrafi przewidzieć wysokości stóp procentowych w kryzysie.

 

Wysokość stóp procentowych w krajach na całym świecie można zobaczyć na stronie:

https://pl.tradingeconomics.com/country-list/interest-rate

Na rynku kredytów mamy obecnie dostępne oferty kredytów ze stałą stopą procentową. Co to oznacza w praktyce? Ciekawe jest to, że nie mają one nic wspólnego z tym, co sugeruje reklama. Banki oferują stałe oprocentowanie tylko przez 5 lat. Co to oznacza w praktyce? To, że za 5 lat kredytobiorcy mogą płacić raty o 60% wyższe. Banki sterują polityką pieniężną tak, by ryzyko finansowe spoczywało tylko na klientach.

 

Jak rozbroić tykającą bombę?

Mamy obecnie bardzo tanie kredyty na rynku – rok 2019. Wykorzystajmy ten czas na nadpłacanie kredytów. Dziś jesteśmy na szczycie koniunktury. Mamy idealne warunki gospodarcze. Wbrew obiegowej opinii:

Kredyty opłaca się spłacać.

W dobie tanich kredytów korzystajmy z sytuacji, jakie dają nam banki centralne. Kredyty są nisko oprocentowane i możemy spłacać je szybciej. Mamy bardzo dobre warunki na rynku pracy, które ułatwiają zarabianie większych pieniędzy. Dziś łatwiej o podwyżkę, czy o dodatkowe zlecenia.

 

Według mnie w Polsce za kilkanaście miesięcy rozpocznie się kryzys.

W niektórych częściach świata kryzys już się zaczął. Inwestorzy go widzą. Ja go widzę. Wilokrotnie pisałam o tym, gdzie on już zbiera żniwo. “Ulica” go jeszcze nie widzi. Nie oznacza, że nastroje u konsumentów będą jeszcze przez kilka lat dobre. Znam wiele osób, które swoje nadwyżki finansowe lokują w nieruchomościach na wynajem. Bardzo często, chcąc zmaksymalizować swoje zyski, kupują kilka mieszkań przy pomocy taniego kredytu na maksymalną zdolność kredytową. Niestety nie robią analizy rynku. Obliczają swoje zyski z wynajmu mieszkań przy załozeniu, że rynek nieruchomości będzie się cały czas rozwijał.

Jeżeli nieruchomość w kryzysie straci na wartości o połowę, to trzeba będzie jeszcze dopłacać do tej „inwestycji”. Jesteśmy u schyłku kończącego się cyklu koniunkturalnego. W ekonomii cykle mają ogromne znaczenie. Niezdrowe reguły gry w gospodarce sprawią, że „z dnia na dzień” ludzie obudzą się z problemami, które będą ich przerastać. Kurs franka na poziomie 5 zł? Realny scenariusz. Ceny mieszkań o połowę tańsze, przy jednoczesnym wzroście rat kredytów o 40%? Realny scenariusz.

Czy jesteś przygotowany do wzrostu raty o połowę? Może nawet 2-krotnego wzrostu raty?

 

Jeżeli uważasz, że temat nie został przeze mnie wyczerpany, zapraszam do zadawania pytań w komenatrzu. Zapraszam do dzielenia się swoją wiedzą i doświadczeniami. To pozwoli mi tworzyć coraz lepsze materiały.

Jeżeli znasz osobę, której ten artykuł może pomóc, to zapraszam Cię do udostępnienia wpisu.

Zapraszam Cię do polubienia strony na facebooku.