Zdolność kredytowa jest wymagana do otrzymania kredytu.
Bank sprawdza to, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać swoje zobowiązania na czas. Maksymalna zdolność kredytowa to najwyższa kwota, jaką można otrzymać w konkretnym banku.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
1. Pozbądź się zobowiązań.
Każda rata kredytu, którą płacisz w miesiącu, obniża zdolność kredytową. Jeżeli masz:
– pożyczki
– kredyty gotówkowe
– kredyty na samochody
– karty kredytowe
to je spłać. Jeżeli masz kredyt hipoteczny i możesz go spłacić, to zrób to.
Wiele osób lekceważy tą informację. Można zyskać nawet 250 000 zł. przy zarobkach 5 000 zł. netto miesięcznie. Dla wszystkich, którzy poważnie podchodzą do tematu podam przykład, który bardzo dobrze obrazuje zyski.
Przeanalizuję przykład typowej polskiej rodziny z dochodami 5 000 zł. netto. Dwie osoby w gospodarstwie pracują. Mężczyzna zarabia 3 000 zł. netto i ma kredyt na samochód oraz kartę kredytową. Kobieta zarabia 2 000 zł. netto i ma kredyt na lodówkę oraz kartę kredytową. Małżeństwo chce się posiłkować kredytem przy zakupie mieszkania.
Obliczę ich maksymalną zdolność kredytową.
1. Obliczam zdolność kredytową – małżeństwo ma kilka innych kredytów.
Dochód: 5 000 zł.
Rata kredytu za samochód: 500 zł.
Rata kredytu za lodówkę: 200 zł.
Karta kredytowa mężczyzny: limit 5 000 zł.
Karta kredytowa kobiety: limit 3 000 zł.
Maksymalna zdolność kredytowa: 190 000 zł.
2. Obliczam zdolność kredytową – małżeństwo nie ma żadnych kredytów.
Dochód: 5 000 zł.
Maksymalna zdolność kredytowa: 440 000 zł.
Maksymalna zdolność kredytowa u małżeństwa różni się aż o 250 000 zł.
To pokazuje jak pozornie niewielkie kwoty wpływają znacząco na zdolność kredytową.
2. Sprawdź swój wynik w BIK-u.
Analityk finansowy dokładnie sprawdzi zobowiązania w Burze Informacji Kredytowej (BIK-u) przy staraniu się o kredyt.
Te dwa punkty są kluczowe przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Jeżeli słyszysz od doradcy kredytowego, że są jeszcze inne możliwości, to uważaj na bardzo wysokie ryzyko. Bardzo często doradcy kredytowi proponują wpisanie jakiejś dodatkowej nieruchomości pod zastaw lub dodatkowej osoby do kredytu. Dziwię się, że jest tyle osób, które przystają na te warunki.
Osoba, która została dopisona do kredytu odpowiada całym swoim majątkiem.
Polacy nie są świadomi ryzyka. Niestety bardzo duża ilość osób, które nie poradziły sobie ze zobowiązaniami, to ludzi dobrze i bardzo dobrze zarabiający. Dlaczego? Mogą oni pożyczyć od banku wyższe kwoty, co powoduje, że łatwiej im jest wpaść w spirale zadłużenia. Kredyt działa jak dźwignia finansowa. Większy kredyt oznacza większe ryzyko. Bardzo dobrze widać to na frankowiczach. Za chwilę będzie to widać na złotówkowiczach, którzy mają kredyty ze zmienną stopą procentową. Może się okazać, że zapłacą 3 razy tyle co pożyczyli. Polityka instytucji finansowych polega na kontrolowanym zwiększaniu swoich zysków. Nigdy nie odwrotnie.
Tym akcentem kończę ten wpis.
Jeżeli uważasz, że temat nie został przeze mnie wyczerpany, zapraszam do zadawania pytań w komenatrzu. Zapraszam do dzielenia się swoją wiedzą i doświadczeniami. To pozwoli mi tworzyć coraz lepsze materiały.
Jeżeli znasz osobę, której ten artykuł może pomóc, to zapraszam Cię do udostępnienia wpisu.
Zapraszam Cię do polubienia strony na facebooku.
